FBA-Darlehen vs. einkommensbasierte Finanzierung: alles, was Sie wissen müssen

Während das Wachstum der digitalen Wirtschaft schon seit geraumer Zeit ein heißes Thema ist, hat COVID einen beeindruckenden Einfluss auf die Beschleunigung der Technologieeinführung in den meisten Sektoren gehabt.

Da die Schließung von Häusern weltweit zur Norm geworden ist, war einer der am stärksten betroffenen Sektoren der Einzelhandel. Die Menschen hatten immer noch Bedürfnisse, die befriedigt werden mussten, was die E-Commerce-Branche dazu gezwungen hat, in wenigen Monaten das zu entwickeln, wofür manche Jahre vorhergesagt hatten.

In Zahlen ausgedrückt bedeutet dies, dass der Online-Einzelhandelsumsatz um 50 % gegenüber dem Niveau vor der Pandemie gestiegen ist. Oder anders ausgedrückt: Der Gesamtwert der Online-Einzelhandelsumsätze beträgt derzeit 4,9 Billionen Dollar.

Mit der wachsenden Nachfrage der Verbraucher nach Online-Einkäufen brauchte das Angebot nicht lange, um aufzuholen. Man hätte erwarten können, dass sich die traditionellen Einzelhändler schnell genug umstellen würden, um die boomende Online-Nachfrage zu befriedigen, aber in vielen Fällen waren sie zu groß, um das vom Markt geforderte Tempo zu erreichen.

So haben wir einen Anstieg der digitalen Verkäufer erlebt. Bei diesen Anbietern handelt es sich in der Regel um kleinere, wendigere und flexiblere Unternehmen, die von den strukturellen Veränderungen beim Online-Shopping am meisten profitieren können.

Sie wurden zusätzlich durch die Entwicklung einer einfachen Logistik, auf den elektronischen Handel ausgerichtete ERP-Systeme, die bekannten "Buy-now-pay-laters", extrem niedrige Zinssätze und die Zunahme von Nischenmarktplätzen begünstigt.

Etwa 50 % des Online-Umsatzes von 4,9 Billionen Dollar wird über Marktplatzplattformen getätigt. Bislang sieht alles gut aus, doch in Wirklichkeit haben viele von ihnen Schwierigkeiten, die Nachfrage zu befriedigen.

Da immer mehr dieser Verkäufer ihr Stück vom globalen E-Commerce-Kuchen beanspruchen, gewinnt eine wichtige Frage an Bedeutung: Wer wird das alles finanzieren? Die kurze Antwort lautet: Ritmo, ein wichtiger Partner für die Finanzierung von Kleinunternehmen.

Doch bevor wir darauf eingehen, sollten wir uns die Kostenstruktur dieser Mittel ansehen.

Was ist ein FBA-Darlehen?

FBA-Darlehen, Amazon-Verkäufer-Darlehen oder Amazon-Verkäufer-Darlehen sind Betriebskapital, das E-Commerce- und Marktplatz-Akteuren auf Amazon, Walmart... angeboten wird, um ihr Geschäft zu erweitern.

Wie Sie vielleicht wissen, ist die Finanzierung auf Amazon entscheidend, um den Motor in Gang zu halten. Sie brauchen Kapital, um mehr Aktien zu kaufen, mehr Anzeigen zu schalten, mehr Mitarbeiter einzustellen ... im Grunde ist es für jeden Online-Verkäufer ein Pay-to-Play-Geschäft, also brauchen sie ein Verkäuferfinanzierungsgeschäft.

Amazon-Verkäuferdarlehen sind nur auf Einladung möglich, aber zum Glück gibt es Unternehmen wie Ritmo, dieinnerhalb von 24 Stunden zwischen 50.000 € und 3 Mio. € anbieten, die Sie in Ihr Inventar und in Ihre Online-Marketingkampagnen investieren können.

In was kann ich mein FBA-Darlehen investieren?

Nun, wie gesagt, die Verkäufer kaufen ihre Ware, listen sie auf Marktplätzen auf und verkaufen sie dann an den Endkunden. Ziemlich einfach, könnte man meinen.

Mehrfache Kosten für den Verkauf auf Marktplätzen

Die Hauptkosten sind also:

• COGS
• Versand
• Logistikkosten
• Marktplatzgebühren
• Werbung

Diese Kosten machen bis zu 70 % der Gesamtkosten dieser Akteure aus, in einigen Fällen sogar mehr. Darüber hinaus müssen sie in digitales Marketing investieren, um sicherzustellen, dass sie Besucher auf ihre Produkte aufmerksam machen und diese im riesigen Angebot der Marktplätze gut positioniert sind. Werfen Sie zum Beispiel einen Blick auf die Versandkosten von Amazon(über Statista).

Vorabzahlungen

Eine der Herausforderungen , mit denen Verkäufer typischerweise zu kämpfen haben, sind die hohen Kosten, bevor sie mit dem Verkauf beginnen können, da viele Lieferanten Vorauszahlungen verlangen, bevor sie die Ware versenden. Auf diese Weise können sie auch Rabatte von Lieferanten erhalten, die von 5 % bis zu 15 % reichen können.

Marketing-Wachstum

Eine weitere Herausforderung ist die Erhöhung ihrer Marketingbudgets. Dank der Technologie ist es relativ einfach vorherzusagen, wie sich ein zusätzlicher Dollar, der in digitales Marketing investiert wird, auf den Umsatz auswirkt. Das bedeutet jedoch nicht, dass E-Commerce-Unternehmen über unbegrenzte Ressourcen verfügen, um ihre Marketingbemühungen zu verdoppeln oder zu verdreifachen.

Eines haben die oben genannten Kosten und Ausgaben gemeinsam: Sie stehen in engem Zusammenhang mit dem Umsatz. Leider stimmt der Zeitpunkt der Ausgaben selten mit dem des Umsatzes überein. Da dies für Verkäufer immer mehr zum Problem wird, ist eine innovative Finanzierungslösung entstanden: die umsatzabhängige Finanzierung.

Was ist einkommensabhängige Finanzierung?

Die einkommensbasierte Finanzierung (auch als lizenzgebührenbasierte Finanzierung oder einkommensbasierte Kreditvergabe bezeichnet) ist eine Methode der Kapitalbeschaffung, die es Verkäufern ermöglicht, einen Prozentsatz ihres Geschäfts mit Investoren zu teilen, oder, um es so auszudrücken, Ihr Darlehen mit einem Prozentsatz Ihrer Gewinne zu bezahlen.

Lassen Sie uns ein einfaches Beispiel nehmen:

• Ich brauche 50.000 Dollar und bekomme sie von einer einkommensabhängigen Finanzierungsgesellschaft
• Ich werde dieses Darlehen monatlich zurückzahlen
• Habe ich in diesem Monat 5.000 $ Gewinn? Ok, ich kann also 1.000 $ an das Unternehmen zurückgeben.
• Habe ich diesen Monat 500 Dollar an Gewinn? Es war ein furchtbarer Monat, also müssen Sie keinen Cent an die einkommensabhängige Finanzierungsgesellschaft zurückzahlen

Eeasy peasy lemon squeezy.

Und glauben Sie mir, dass Sie einem umsatzbasierten Finanzierungsunternehmen besser Geld schulden als einer Bank oder sogar Amazon Seller Financing.

Dank an Martin Macmillan

Wie kann mir die einkommensabhängige Finanzierung helfen?

Die umsatzabhängige Finanzierung bietet Verkäufern und E-Commerce-Unternehmen eine schnelle und flexible Finanzierung auf nahtlose Weise.

Schnell

Denn es dauert nur etwa 24 Stunden, bis Sie ein Angebot erhalten.

Flexibel

Denn die wöchentlichen Rückzahlungen sind an einen festen Prozentsatz des Umsatzes geknüpft: Wenn Sie mehr verkaufen, zahlen Sie mehr zurück, wenn Sie weniger verkaufen, zahlen Sie weniger zurück.

Nahtlos

Denn alles, was Sie tun müssen, ist, Ihre Einkaufsplattformen (Amazon Seller Central, Shopify, Stripe, Paypal, Prestashop, Aliexpress, WooCommerce...) und Marketingkonten (Google Ads, Facebook Ads, Bing...) zu verbinden.

Die wachsende Popularität der einkommensabhängigen Finanzierung

Einfacher Zugang zu Kapital macht Spaß! Vor allem für digitale Unternehmen, denen es schwerfällt, traditionellen Finanzierungsanbietern wie Banken die Besonderheiten ihres Geschäfts zu erklären.

Keine persönlichen Garantien oder Sicherheiten zu stellen, ist auch ganz lustig! Zumal Sie nachts gut schlafen können, wenn Ihr Container im Suez-Kanal stecken bleibt oder Ihr Amazon-Konto für ein paar Wochen gesperrt wird.

Vor allem aber boomt RBF (Revenue Based Financing) aufgrund von zwei Dingen:

Die umsatzbasierte Finanzierung ermöglicht es Ihnen, die Kosten des Verkaufs an den tatsächlichen Verkauf anzupassen

Sie müssen keine großen Summen im Voraus an Ihre Lieferanten auszahlen.

Stattdessen bezahlt Ritmo die Rechnungen, und Sie zahlen es nur zurück, wenn Sie die Ware bekommen und sie verkaufen. Sie müssen auch keine unerschwingliche Investition in digitales Marketing mit Ihren eigenen Mitteln tätigen. Stattdessen kümmert sich Ritmo um die Investition und Sie zahlen zurück, wenn sich diese Investition in höheren Umsätzen niederschlägt.

Wenn die Kosten in engem Zusammenhang mit den Verkäufen stehen, ist es sinnvoll, sie so zu bezahlen, wie Sie tatsächlich verkaufen. Ohne auf buchhaltungstechnische Details einzugehen, verbessert RBF die Abläufe, indem es den Bestandszyklus, den Verkaufszyklus und vor allem den Cashflow-Zyklus verbessert!

Es passt sich der Saisonalität des Geschäfts an

Verkäufer und E-Commerce-Unternehmen verfügen in der Regel über mehr Mittel nach ihrem saisonalen Höhepunkt. Sie benötigen jedoch mehr Mittel, bevor die Verkäufe ansteigen (und nicht danach), da sie ihre Lagerbestände aufstocken und mehr Marketinginvestitionen tätigen müssen. Ritmo bietet eine rechtzeitige und strategische Finanzierung an, so dass Verkäufer über die notwendigen Mittel verfügen können, um sich auf die Hochsaison vorzubereiten und die hohen Umsätze in diesen Monaten zur schrittweisen Rückzahlung zu nutzen.

Traditionell ist das 4. Quartal für die meisten Online-Händler (und Einzelhändler im Allgemeinen) das beste Quartal, aber die Vorbereitungen beginnen schon einige Wochen vorher. In den nächsten Wochen werden die Verkäufer damit beginnen, ihre Budgets für digitales Marketing zu erhöhen, um sicherzustellen, dass sie den Appetit der Verbraucher wecken. Ebenso werden sie in Erwartung der steigenden Nachfrage ihrer Kunden größere Bestellungen bei ihren Lieferanten aufgeben.

Wir sind der Meinung, dass Verkäufer ihre Zeit damit verbringen sollten, darüber nachzudenken, wie sie ihr Angebot für die Kunden verbessern können, aber nicht darüber, wie sie all die Kosten bezahlen sollen, die ihnen in Erwartung einer höheren Nachfrage entstehen. Und wir haben Mühe, eine bessere Lösung für dieses Problem zu finden als einen bewilligten Betrag, der jetzt verwendet wird, aber zurückgezahlt werden muss, wenn die Verkäufe explodieren!

Kredite an Channeladvisor

Alternativen zu einkommensabhängigen Finanzierungen und FBA-Darlehen

RBF ist natürlich nicht die einzige Möglichkeit für ein E-Commerce-Unternehmen oder einen Verkäufer, sich Kapital zu beschaffen, aber für bestimmte wiederkehrende Kosten wie Inventar und Marketing ist es sicherlich die geeignetste und effizienteste Lösung.

Wir sollten einige Alternativen in Betracht ziehen.

Handelsfinanzierung

Die Verkäufer bekommen ihre Rechnungen bezahlt und verschieben die Zahlung um 30 bis 60 Tage.

Das ist zweifellos nützlich, aber es verhindert nicht, dass einige Wochen später ein großer Geldabfluss erfolgt. Außerdem wird weder der Zeitpunkt der Kosten an den Zeitpunkt des Verkaufs angepasst, noch kann der Rückzahlungszeitraum verlängert werden, wenn die Verkäufe schwächer ausfallen als erwartet.

Risiko- oder Privatkapital

Wir sind große Fans von VC-Geldern. Sie schaffen einen enormen Mehrwert und stellen strategisches Kapital zur Verfügung, um das Team zu vergrößern, Produkte zu entwickeln, in die Infrastruktur zu investieren, in andere Regionen zu expandieren usw. Allerdings handelt es sich um eine sehr teure Kapitalquelle (vor allem, wenn man gut abschneidet).

Es ist nicht effizient, wiederkehrende Ausgaben mit privatem Kapital zu finanzieren.

Bankwesen, Finanzen

Wahrscheinlich ist der einzige Vorteil, dass es billig ist. Versteckte Kosten, Zinseszinsen, persönliche Bürgschaften, langwierige Verträge, zeitraubende Verfahren... Ich will es dabei belassen.

Amazon Ausleihe

Mit dem Versprechen (zu viel versprochen, wenn Sie mich fragen) "Betriebsmittelkredite, die auf die Bedürfnisse Ihres Unternehmens zugeschnittensind", bietet Amazon Lending Finanzierungsoptionen, die kleinen und mittleren Unternehmen helfen, auf Amazon zu wachsen.

Aber, glauben Sie mir, Sie wollen weder Amazon noch einer Bank Geld schulden.

Alternativen zur Finanzierung durch Amazon

Schauen Sie sich einige der verfügbaren Dienste für Amazon und E-Commerce-Finanzierung, die wir bisher überprüft haben:

Unterm Strich

Obwohl RBF bei weitem nicht perfekt ist, ist es wohl eine der besten Finanzierungsalternativen, um entweder den Online-Verkauf zu steigern oder sich auf die Hochsaison vorzubereiten.

Wir gehen davon aus, dass sich der Konsum im Einzelhandel weiter von physischen Geschäften auf Online-Shops verlagern wird. Damit wird der Bedarf an flexiblem Kapital weiter steigen, und wir freuen uns darauf, Hand in Hand mit unseren Kunden zu gehen und unsere Lösung weiterzuentwickeln, um sicherzustellen, dass sie nahtlos weiter wachsen können!

Zu diesem Zweck haben wir auch unser Wachstumsanalyse-Tool Ritmo Insights entwickelt, das Unternehmern dabei helfen soll, fundiertere Entscheidungen zu treffen, Kapital effizienter zuzuweisen und ihre Renditekennzahlen zu verbessern.

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