Empréstimos FBA vs. financiamento baseado em receita: tudo o que você precisa saber

Embora o crescimento da economia digital tenha sido um tema em voga há algum tempo, a COVID teve um impacto impressionante na aceleração da adoção da tecnologia na maioria dos setores.

Com o confinamento das residências se tornando a norma em todo o mundo, um dos setores mais significativamente afetados foi o consumo no varejo. As pessoas ainda tinham necessidades a serem satisfeitas, o que forçou o setor de comércio eletrônico a desenvolver em questão de meses o que alguns previram que levaria anos.

Para colocar isso em números, as vendas no varejo on-line aumentaram +50% em relação aos níveis pré-pandêmicos. Em outras palavras, o valor total das vendas no varejo on-line atualmente é de US$ 4,9 trilhões.

Com a crescente demanda dos consumidores por compras on-line, a oferta não demorou muito para acompanhar. Era de se esperar que os varejistas tradicionais fizessem a transição com rapidez suficiente para atender à crescente demanda on-line, mas, em muitos casos, eles eram grandes demais para executar no ritmo que o mercado precisava.

Dessa forma, o que temos visto é o surgimento de vendedores digitais. Esses vendedores geralmente são organizações menores, mais ágeis e flexíveis, o que os posicionou para se tornarem os principais beneficiários das mudanças estruturais nas compras on-line.

Além disso, foram auxiliados pelo desenvolvimento de uma logística fácil, ERPs voltados para o comércio eletrônico, os conhecidos "buy-now-pay-laters", taxas de juros ultrabaixas e o surgimento de mercados de nicho.

Na verdade, cerca de 50% dos US$ 4,9 trilhões em vendas on-line ocorrem por meio de plataformas de marketplace. Embora até agora tudo pareça ótimo, a realidade é que muitas delas têm dificuldades para atender à demanda.

À medida que mais e mais desses vendedores reivindicam sua fatia do bolo global do comércio eletrônico, uma questão importante começa a ganhar importância: quem financiará tudo isso? A resposta curta é a Ritmo, um parceiro importante para o financiamento de pequenas empresas.

Mas antes de falarmos sobre isso, vamos analisar a estrutura de custos desses agentes.

O que é um empréstimo FBA

Empréstimos FBA, empréstimos para vendedores da Amazon ou empréstimos para fornecedores da Amazon são capital de giro oferecido a participantes de mercados de comércio eletrônico na Amazon, Walmart... para expandir seus negócios.

Como você deve saber, o financiamento na Amazon é crucial para manter o motor em movimento. Você precisa de capital para comprar mais ações, comprar mais anúncios, contratar mais pessoas... é basicamente um pagamento para qualquer vendedor on-line, portanto, eles precisam de negócios de financiamento de vendedores.

Os empréstimos para vendedores da Amazon são restritos a convidados, mas, felizmente para nós, existem empresas como a Ritmo que oferecemde € 50.000 a € 3 milhões em 24 horas para investir em estoque e em suas campanhas de marketing on-line.

Em que posso investir meu empréstimo do FBA?

Bem, como dissemos, os vendedores compram seu estoque, listam-no em mercados e depois o vendem para o cliente final. Bastante simples, você poderia pensar.

Múltiplos custos de venda em marketplaces

Portanto, os principais custos são:

• CPV
• transporte
• despesas logísticas
• taxas de mercado
• publicidade

Esses custos chegam a representar 70% dos custos totais para esses participantes, em alguns casos até mais. Além disso, eles precisam investir em marketing digital para garantir que atraiam tráfego para seus produtos e que estes estejam bem posicionados entre a vasta seleção disponível nos marketplaces. Dê uma olhada nos custos de envio da Amazon, por exemplo(via Statista).

Pagamentos antecipados

Um dos desafios com os quais os vendedores normalmente lidam são os altos custos antes de poderem começar a vender, pois muitos fornecedores exigem pagamentos adiantados antes de enviar a mercadoria. Isso também permite que eles obtenham descontos dos fornecedores, que podem ir de 5% a 15%.

Crescimento do marketing

Outro desafio é aumentar seus orçamentos de marketing. Graças à tecnologia, é relativamente fácil prever o impacto que um dólar adicional investido em marketing digital terá sobre as vendas. Mas isso não significa que as empresas de comércio eletrônico tenham recursos ilimitados para duplicar ou triplicar seus esforços de marketing.

Uma coisa que os custos e despesas mencionados acima têm em comum é que estão intimamente relacionados às vendas. Infelizmente, o momento das despesas raramente coincide com o das vendas. Como isso está se tornando um problema cada vez maior para os vendedores, surgiu uma solução inovadora de financiamento: o financiamento baseado em receita.

O que é financiamento baseado em receita?

O financiamento com base na receita (também conhecido como financiamento com base em royalties ou empréstimo com base na receita) é um método de levantamento de capital que permite que os vendedores compartilhem uma porcentagem de seus negócios com os investidores ou, digamos assim, paguem o empréstimo compartilhando uma porcentagem de seus lucros.

Vamos dar um exemplo simples:

• Preciso de US$ 50.000 e os obtenho de uma empresa de financiamento baseada em receita
• Devolverei esse empréstimo mensalmente
• Tenho US$ 5.000 em lucros este mês? Ok, então posso devolver US$ 1.000 para a empresa
• Tenho US$ 500 em lucros este mês? Foi um mês terrível, então você não precisa devolver um centavo para a empresa de financiamento com base na receita

Fácil, fácil, fácil, limão espremido.

E, acredite, é melhor você dever dinheiro a uma empresa de financiamento baseada em receita do que a um banco ou até mesmo ao Amazon Seller Financing.

Créditos a Martin Macmillan

Como o financiamento baseado em receita pode me ajudar?

O financiamento baseado em receita oferece financiamento rápido e flexível para vendedores e empresas de comércio eletrônico de forma integrada.

Rápido

Porque leva apenas 24 horas para receber uma oferta.

Flexível

Porque os reembolsos semanais estão vinculados às vendas como uma porcentagem fixa dessas vendas: se você vender mais, reembolsará mais, se vender menos, reembolsará menos.

Sem costura

Porque tudo o que é preciso é conectar suas plataformas de compras (Amazon Seller Central, Shopify, Stripe, Paypal, Prestashop, Aliexpress, WooCommerce...) e contas de marketing (Google Ads, Facebook Ads, Bing...).

A crescente popularidade do financiamento baseado em receita

Ter acesso fácil ao capital é divertido! Principalmente para as empresas digitais que têm dificuldade para explicar as peculiaridades de seus negócios aos provedores de financiamento tradicionais, como os bancos.

Não fornecer garantias pessoais ou colaterais também é muito divertido! Principalmente porque permite que você durma bem à noite se seu contêiner ficar preso no Canal de Suez ou se sua conta na Amazon for bloqueada por algumas semanas.

Mas o mais importante é que o RBF (financiamento baseado em receita) está crescendo devido a dois fatores:

O financiamento baseado em receita permite que você combine o custo da venda com a venda real

Você não precisa desembolsar uma grande quantia de dinheiro antecipadamente para seus fornecedores.

Em vez disso, a Ritmo paga as faturas e você só paga quando recebe a mercadoria e a vende. Você também não precisa fazer um investimento inacessível em marketing digital com seus próprios recursos. Em vez disso, a Ritmo se encarrega do investimento e você paga à medida que esse investimento se traduz em vendas mais altas.

Se os custos estiverem intimamente relacionados às vendas, faz sentido pagar por eles à medida que se vende. Sem entrar em detalhes técnicos de contabilidade, o RBF aprimora as operações ao melhorar o ciclo de estoque, o ciclo de vendas e, o mais importante, o ciclo de fluxo de caixa!

Adapta-se à sazonalidade dos negócios

Os vendedores e as empresas de comércio eletrônico normalmente têm mais fundos após o pico da sazonalidade. No entanto, eles precisam de mais fundos antes de as vendas começarem a aumentar (e não depois), pois precisam estocar mais e fazer investimentos crescentes em marketing. A Ritmo oferece financiamento de forma oportuna e estratégica para que os vendedores possam ter os fundos necessários para se preparar para a alta temporada e usar as fortes vendas desses meses para pagar gradualmente.

Tradicionalmente, o quarto trimestre é o melhor trimestre para a maioria dos vendedores on-line (e varejistas em geral), mas a preparação começa várias semanas antes. Nas próximas semanas, os vendedores começarão a aumentar seus orçamentos de marketing digital para garantir que despertem o apetite dos consumidores. Da mesma forma, eles farão pedidos maiores a seus fornecedores, antecipando o aumento da demanda de seus clientes.

Acreditamos que os vendedores devem dedicar tempo pensando em como melhorar sua oferta aos clientes, mas não em como pagarão todas as despesas que terão de enfrentar em antecipação ao aumento da demanda. E estamos lutando para encontrar uma maneira melhor de resolver esse problema do que um montante aprovado de fundos a ser usado agora, mas que será reembolsado quando as vendas explodirem!

Créditos ao Channeladvisor

Alternativas ao financiamento baseado em receita e empréstimos FBA

Obviamente, o RBF não é a única opção que uma empresa ou vendedor de comércio eletrônico tem para acessar capital, mas para determinados custos recorrentes, como estoque e marketing, ele é certamente o mais adequado e eficiente.

Vamos considerar algumas alternativas.

Financiamento comercial

Os vendedores recebem suas faturas e adiam o pagamento em 30 a 60 dias.

Sem dúvida, é útil, mas não evita uma grande saída de caixa em algumas semanas. Além disso, ela não combina o momento do custo com o momento da venda, nem permite uma extensão do período de pagamento se as vendas forem mais fracas do que o previsto.

Capital de risco ou privado

Somos grandes fãs do dinheiro do capital de risco. Eles agregam muito valor e fornecem capital estratégico para aumentar a equipe, desenvolver produtos, investir em infraestrutura, expandir para outras regiões geográficas etc. Entretanto, é uma fonte de capital indiscutivelmente cara (especialmente se você tiver um bom desempenho).

Não é eficiente financiar despesas recorrentes com capital privado.

Finanças bancárias

Provavelmente, a única vantagem é o fato de ser barato. Custos ocultos, taxas de juros compostas, exigências de garantias pessoais, contratos longos, processos demorados... Vou deixar para lá.

Empréstimo da Amazon

Com a promessa (exagerada, se você me perguntar) de "Empréstimos para capital de giro projetados com as necessidades de sua empresa em mente", a Amazon Lending oferece opções de financiamento para ajudar pequenas e médias empresas a crescer na Amazon.

Mas, acredite, você não quer ficar devendo dinheiro para a Amazon nem para um banco.

Alternativas de financiamento da Amazon

Confira alguns dos serviços disponíveis para financiamento da Amazon e do comércio eletrônico que analisamos até agora:

Linha de fundo

Embora esteja longe de ser perfeito, o RBF é indiscutivelmente uma das melhores alternativas de financiamento para ampliar as vendas on-line ou se preparar para a alta temporada.

Esperamos que o consumo no varejo continue fazendo a transição de lojas físicas para lojas on-line. Com isso, a necessidade de capital flexível só aumentará e estamos ansiosos para caminhar lado a lado com nossos clientes e continuar desenvolvendo nossa solução para garantir que eles possam continuar crescendo de maneira perfeita!

Para isso, também desenvolvemos nossa ferramenta de análise de crescimento, a Ritmo Insights, que tem como objetivo ajudar os empreendedores a tomar decisões mais bem informadas, alocar capital de forma mais eficiente e melhorar suas métricas de retorno sobre o investimento.

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